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Posso receber o crédito do consórcio em dinheiro?

13 . nov . 2018

Consórcio é uma modalidade de compra extremamente flexível, que se adapta às mais diversas necessidades. Caso os planos do consorciado mudem no meio do caminho ou seu grupo se encerre, a ele é permitido retirar o crédito contratado em dinheiro.

O consórcio tem como objetivo viabilizar a compra de bens ou a contratação de serviços por todos os integrantes de um grupo. Quando contemplado, o consorciado não tem acesso ao dinheiro, e sim ao crédito para compra do bem ou serviço. O pagamento é realizado diretamente pela administradora ao fornecedor escolhido pelo consorciado.

Porém, também é possível retirar o crédito em dinheiro, desde que cumpridos todos os requisitos estabelecidos pelo Banco Central do Brasil. De acordo com a Circular nº 3.432, o consorciado pode receber o valor em dinheiro se tiver quitado suas obrigações financeiras e após 180 dias da contemplação. Isso significa que, após seis meses da contemplação e com a dívida quitada, o consorciado pode escolher se mantém o crédito (que é acrescido de rendimentos financeiros, conforme veremos adiante), se adquire o bem ou serviço ou se recebe o valor contratado em dinheiro.

O consorciado apenas não estará sujeito aos 180 dias se seu grupo for encerrado antes. Ou seja, a partir da data da última Assembleia Geral Ordinária (AGO) – e desde que ele esteja em dia com suas obrigações financeiras. Nesse caso, a empresa tem até 60 dias a partir da data da última assembleia para enviar uma carta aos consorciados informando que o crédito está disponível em espécie.

Correções do crédito e rendimentos financeiros

Como você já viu aqui no Blog da ABAC, o crédito do consórcio é atualizado periodicamente até a data da contemplação, conforme estabelecido em contrato. Após a contemplação, o crédito para de ser atualizado e começa a ter rendimentos financeiros. Esses são baseados na modalidade estabelecida pelo grupo na AGO de abertura.

O consorciado contemplado que solicitar o crédito em espécie receberá o valor atualizado até a data da contemplação, somado aos rendimentos financeiros. Estes são contabilizados do primeiro ao terceiro dia útil após a contemplação até o último dia útil anterior à utilização.

O consórcio dá aos participantes diversas possibilidades para alcançar um objetivo, além de liberdade para se adaptar a eventuais mudanças. A modalidade conta com legislação própria (Lei nº 11.7895/2008) e normativos do Banco Central, seu órgão regulador e fiscalizador. Assim, administradoras e consorciados têm seus direitos e deveres estabelecidos e garantidos.

Categoria(s):

Consórcio de A a Z

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68 Comentários

  • Show, Excelente matéria

  • Olá!
    Caso a administradora queira pagar o crédito em dinheiro antes do 180 dias, estando o cliente com a cota quitada, é permitido ou obrigatoriamente é necessário aguardar os 180 dias para pagamento?
    Obrigada,
    Sheila

    • Sheila,

      O requisito dos 180 dias decorridos após a contemplação é uma exigência do Banco Central.

      Abraço!

  • Fiquei na duvida. Após 6 meses de comtemplacao eu posso pagar as obrigacoes do consorcio e receber a carta de credito em dinheiro ou eu tenho que quitar o consorcio esperar 6 meses pra receber a carta de credito em dinheiro?

    • Paulo,

      para retirar o crédito em dinheiro você deverá cumprir dois requisitos, que são: quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias desde a sua contemplação. Assim sendo, independentemente da ordem, o consorciado deve cumprir ambos os requisitos.

      Abraço!

  • Boa tarde!

    Tenho 04 cotas de consórcio e não fui contemplado em nenhuma ainda, tenho os recursos para quitar o valor devido, mesmo que eu pague tudo hoje preciso aguardar 180 dias para sacar em dinheiro o valor do bem?

    • Olá, Nicolas.

      Como você pode ter observado ao ler a nossa matéria, o consorciado pode receber o valor em dinheiro após 180 dias da contemplação e desde que tenha quitado suas obrigações financeiras. Para aumentar as suas chances de contemplação, recomendamos que você oferte o valor do saldo devedor como lance. Vale registrar que se trata de regra estabelecida pelo Banco Central do Brasil na Circular nº 3.432/2009.

      Abraço!

  • Bom dia! Posso antecipar parcelas de consórcio já contemplado sem a taxa de seguro?

    • Ricardo,

      Depende do tipo de contrato e da apólice de seguro. Recomendamos que consulte a sua Administradora para ter informações mais detalhadas.

      Abraço!

  • Olá, bom dia! Tenho uma cota comteplada! Após os 180 dias de contemplado posso usar o crédito para abater as parcelas que restam e o que sobrar recebr em dinheiro? Exemplo minha carta é de R$ 32.990,00 e falta R$ 14.000,00 para quitação! Após os 180 é possível o banco abater esses 14k que faltam e depositar o que sobrar na minha conta? Se possível, até quanto tempo recebo esse dinheiro? Grato

    • Oi, Fabricio.

      Sim, é possível utilizar o valor do crédito para a quitação do saldo devedor. A diferença poderá ser retirada em dinheiro desde que você aguarde 180 dias a contar da sua contemplação.

      Um abraço!

    • Olá, Fabrício!

      Sim, é possível utilizar o valor do crédito para a quitação do saldo devedor. A diferença poderá ser retirada em dinheiro desde que você aguarde 180 dias a contar da sua contemplação.

      Abraço!

  • Quero saber quanto devo receber após quitar o consórcio resolver pegar o dinheiro ? Se paguei exemplo 14.000 deve aceitar 20%a menos ? Ou devo estudar a proposta tenho dúvidas e não sei como esclarecer , obrigado

    • Olá, Mariza.

      Se você já foi contemplado e sua cota já foi quitada, é possível receber integralmente o valor do crédito em dinheiro (e não o valor que já foi pago) no prazo de 180 dias da data da contemplação.

      Abraço!

  • Bom Dia.
    Fui contemplada por modalidade sorteio numa carta de consorcio em 04/2018, entretanto, como ainda faltava parcelas a pagar validei a carta e continuei pagando as parcelas mensal. Quitei o débito em 05/2019 , uma vez que já havia mais de 180 dias pós contemplação em quanto tempo recedo o valor da carta em dinheiro?

    • Luiza,

      Formalize o pedido perante a sua Administradora de consórcios. O prazo de pagamento será informado a você por ela.

      Abraço!

  • Ofertei o lance, fui contemplado paguei o lance mais aí não retirei o bem, resolvi quitar para pegar o crédito paguei o resto do consorcio em2 meses depois da contemplacao já posso pegar o crédito?

    • Olá, Luiz.

      Ainda não é possível, pois para retirar o crédito em dinheiro você deverá cumprir dois requisitos: quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias (06 meses) desde a sua contemplação.

      Abraço

  • ONDE TEM A FORMA DE PAGAMENTO NA COMPRA DE BENS, VEICULO POR EXEMPLO, NO RECIBO NANOTA FISCAL, SE EU PAGAR POSSO RECEBER DEPOIS, TEM PESSOAS E INSTITUICOES QUE NAO ESPERAM O PRAZO DO CONSORCIO.

    • Oavelar,

      O consorciado contemplado que realizou o pagamento com recursos próprios de algum valor para aquisição do bem poderá receber o valor desse crédito em espécie, até o montante do mesmo, observadas as disposições contratuais. Caso haja saldo devedor, a administradora somente realizará o pagamento após a apresentação de garantias suficientes.

      Abraço!

  • Boa noite eu tenho uma carta de crédito que está contemplada e totalmente quitada eu optei para receber o valor em espécie mas eles pedem que eu espere 180dias sendo que está tudo pago como faço para receber o valor eu não quero opitar em procurar meus direitos mas se não tiver outra forma .

    • Olá, Josué.

      O requisito dos 180 dias decorridos após a contemplação é uma regra estabelecida pelo Banco Central do Brasil, que é o órgão que regulamenta e fiscaliza o Sistema de Consórcios. Essa informação consta no art. 5º, XIII, ‘d’, da Circular nº 3.432. Clique aqui para conferir.

      Um abraço

  • Sou representante de vendas de consórcios, já tive clientes que quitaram suas cotas através de lance de quitação e receberam o valor do seu crédito em até 5 dias úteis, mas também já tive outros cientes que quitaram suas cotas e somente com 180 dias após a quitação vieram a receber o crédito, então, isso depende de dois fatores; Administradora e forma de quitação. Eu recomendo meus clientes quitarem o consórcios somente através de lance de quitação.

    • Gleidson,

      Como você pode ter observado ao ler nosso post, o requisito dos 180 dias decorridos após a contemplação não é uma simples regra contratual, mas sim uma exigência estabelecida no art. 5º, XIII, ‘d’, da Circular nº 3.432, do Banco Central do Brasil; Essa deverá ser cumprida tanto pela administradora, como pelos consorciados. Seu descumprimento acarreta a aplicação de sanções.

      Um abraço!

  • Vou quitar a última parcela do meu consórcio e quero pegar o dinheiro quanto dias leva para estar recebendo o valor

    • Givanildo,

      Para retirar o crédito em dinheiro você deverá cumprir dois requisitos: quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias (06 meses) desde a sua contemplação (lembrando que a quitação não dá direito à contemplação, que só ocorre por sorteio ou lance). Em seguida, formalize o pedido perante a sua Administradora de consórcios. O prazo de pagamento será informado por ela.

      Abraço!

  • Ola,tenho um consórcio e fui contemplado,só que o consórcio quando acabar já deu mais de 180 dias da contemplação,nesse caso após o fim do consorcio quantos dias leva para a administradora do consorcio me passar o dinheiro em espécie?

    • Olá, Francisco!

      Para retirar o crédito em dinheiro você deverá cumprir dois requisitos: quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias desde a sua contemplação. Assim que decorridos os 180 dias, formalize o pedido perante a sua Administradora de consórcios, que lhe informará o prazo de pagamento. Caso contrário, dentro de 60 dias contados da data da realização da última assembleia, a administradora comunicará aos consorciados que não tenham utilizado os respectivos créditos, que os mesmos estão à disposição para recebimento em espécie.

      Abraço!

  • Boa tarde.
    Dei um lance numa carta de crédito de 32.000 e fui contemplado. Porém ainda falta 10 mil pra quitar. Gostaria de saber se posso abater os 10 mil e receber a diferença em dinheiro.

    • Leomarcos,

      É possível utilizar o valor do crédito para a quitação do saldo devedor. Para retirar o restante do valor do crédito em dinheiro, além de quitar integralmente o saldo devedor, você deverá aguardar 180 dias desde a sua contemplação.

      Abraço!

  • Olá! Gostaria de saber, se quando eu terminar de pagar meu consórcio,recebo todo o dinheiro atualizado? Ou o banco fica com alguma porcentagem?

    • Adaílson,

      O consorciado, ao ser contemplado por sorteio ou lance, tem direito ao valor do crédito contratado (vigente na data da sua contemplação), acrescido dos rendimentos da aplicação no mercado financeiro. Recomendamos a leitura da postagem “Sem juros: saiba quais as taxas do consórcio” publicada no próprio site da ABAC – http://blog.abac.org.br/consorcio-de-a-a-z/sem-juros-saiba-quais-taxas-do-consorcio.

      Um abraço!

  • Após quitar o consórcio, qual é o prazo para pegar o dinheiro e não o bem.

    • Cleide,

      Conforme explicamos no texto, para retirar o crédito em dinheiro você deverá quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias (06 meses) desde a sua contemplação. Em seguida, formalize o pedido perante a sua Administradora de consórcios. O prazo de pagamento será informado a você pela mesma.

      Um abraço!

  • Olá boa tarde!! Paguei todas as prestações de uma moto,mais não tenho mais interesse na motocicleta,estou querendo adquirir um imóvel,qual a melhor solução??

    • João,

      Caso já tenha ocorrido a sua contemplação, será possível retirar o crédito em dinheiro após quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias (06 meses) desde a sua contemplação, conforme determinação do Banco Central do Brasil. Uma vez retirado o crédito em dinheiro, você poderá utilizá-lo para comprar o imóvel de seu interesse.

      Um abraço!

  • Boa tarde.
    Meu plano é de 70 meses já efetuei 67 parcelas, nunca fui contemplada. o Valor do meu crédito é R$ 14.700,99 e meu saldo devedor é de R$ 828,21 minha duvida é: Preciso dar lance e ser contemplada para pegar o valor do crédito em dinheiro? ou apenas esperar terminar as três parcelas restantes e receber o valor?

    • Olá, Tereza!

      No seu caso, o valor do lance a ser ofertado está limitado ao saldo devedor (R$ 828,21). No entanto, tendo em vista que para retirar o crédito em dinheiro você precisa quitar integralmente o saldo devedor e aguardar 180 dias desde a sua contemplação, o seu grupo se encerrará antes. Assim sendo, aguardando o encerramento do grupo, dentro de 60 dias, contados da data da realização da última assembleia, a administradora comunicará aos consorciados que não tenham utilizado os respectivos créditos, que os mesmos estão à disposição pra recebimento em espécie.

      Um abraço

  • Oi bom dia
    Por exemplo eu fiz uma carta no valor de 40.000,00 e fui contemplado e encontrei um carro que gostei no valor de 30.000,00 o que acontece com os outros 10.000,00

    • Olá, Samuel.

      A diferença poderá ser utilizada, a seu critério, para: (i) pagamento de obrigações financeiras, vinculadas ao bem ou serviço, observado o limite total de 10% do valor do crédito objeto da contemplação, relativamente às despesas com transferência de propriedade, tributos, registros cartoriais, instituições de registros e seguros; (ii) quitação das prestações vincendas na forma estabelecida no contrato e (iii) devolução do crédito em espécie quando seus obrigações financeiras, para com o grupo, estiverem integralmente quitadas.

      Um abraço!

  • Bom dia
    Paguei 6 meses de consórcio é na sétima parcela fui contemplado através de lance! Mas.o banco n me deu o crédito pois a empresa havia pendência !
    Só q msm assim eles n me devolveram o valor q eu dei de lance !
    Oq posso fazer ?

    • Diogo,

      Por favor, entre em contato através do endereço de e-mail falecom@abac.org.br descrevendo novamente o seu questionamento, informando o nome da Administradora de consórcios e o número do grupo/cota. Com informações mais detalhadas sobre o seu caso poderemos proceder com uma tentativa de mediação junto à sua Administradora.

      Um abraço!

  • Bom dia,

    Paguei um consórcio itau uns dois anos e meio, liguei e cancelei aí queria saber se vou receber esse valor que paguei com juros e correções ou só o valor que paguei menos os 15%?

    • Marcelo,

      O consorciado desistente, uma vez contemplado, terá direito à restituição do percentual pago a título de fundo comum (que é o valor destinado à aquisição do bem). Não serão restituídos valores pagos referentes à taxa de administração e é possível que seja aplicada uma cláusula penal por quebra do contrato.

      Abraço!

  • Quanto a documentação exigida para o credito em dinheiro, oque sou obrigado a apresentar a administradora. Pois eu tenho um credito pessoa jurídica e eles estão exigindo muitos documentos e não sei se é correto tudo isso, como: IR, Relação de faturamento dos últimos 12 meses, assinada pelo contador. E na ficha cadastral pede rendimento bruto anual, numero de funcionários e mais um tanto de coisa. Poderia me auxiliar?

    • Giovanni,

      Não existe normativo que defina a relação de documentos que devem ser solicitados por uma administradora de consórcios quando da liberação do crédito, em espécie ou não. Entretanto, caso haja interesse, a ABAC poderá contatar a sua Administradora, para tanto, você deverá encaminhar um e-mail para falecom@abac.org.br descrevendo novamente o seu questionamento, informando o nome da Administradora de consórcios e o número do grupo/cota.

      Um abraço!

  • Fui contemplado com uma carta para veículo pesado, posso alienar essa carta a um veículo que eu já tenho é receber o valor? Ou só é possível comprar de terceiros?

  • Boa noite,
    Meu grupo se encerra em 10/12/19, eu gostaria de saber qual valor eu tenho direito a receber? Ao longo dos 80 meses paguei $16.250,75, mas o valor da carta de crédito é $12.810,00. faço essa pergunta, pois optei pelo consócio pelo fato de não haver juros, porém seu receber o valor da carta de crédito vejo que fiz um péssimo negócio, porquanto ao longo dos 80 meses não ganhei juros algum e ainda perdi 21% do valor com a tal taxa de administração!

    • Alex,

      Ao ser contemplado, o consorciado tem direito ao crédito contratado (valor do bem) vigente na data da Assembleia Geral Ordinária (AGO) de sua contemplação, somado aos rendimentos referentes à sua aplicação financeira (conforme estabelecido em contrato) desde o terceiro dia útil após a contemplação até a data de sua utilização. A Administradora de consórcios tem direito à cobrança de uma taxa de administração, como remuneração pela formação, organização e administração dos grupos por ela constituídos.

      Um abraço!

  • Bom dia!!!
    Cancelei o meu consórcio bradesco e ele já encerrou…
    Para receber o dinheiro, preciso ter conta no banco ou tem outra forma para receber?

    Desde já muito obrigado!

    • Marcos,

      Você não é obrigado a possuir uma conta bancária no Bradesco. Dentro de 60 dias, contados da data da realização da última assembleia de contemplação, a administradora comunicará aos consorciados que não tenham utilizado os respectivos créditos, que os mesmos estão à disposição para recebimento em espécie. Recomendamos que entre em contato com a sua administradora para verificar os procedimentos adotados para a liberação do crédito parcial.

      Abraço!

  • Houve um fato comigo que acho que a maioria dos consorciados não sabe. Fui contemplado com valor pago maior que 50% do bem. Sendo assim, quitei o saldo devedor com o saldo ja pago. Foi possivel isso e por que essa informação fica “escondida”?
    Muitas pessoas ficam presas ao consorcio ou vendem sua cota perdendo muito dinheiro e nao é repassado à elas.

    • Osvaldo,

      Estas informações não ficam “escondidas”. Conforme determina a Circular nº 3.432/2009, do Banco Central do Brasil, no contrato de adesão devem estar expressas as condições da operação de consórcio, bem como, de forma clara e explícita, os direitos e deveres das partes contratantes. Além disso, temos diversos materiais explicando as oportunidades de uso do crédito, como essa cartilha gratuita: https://materiais.abac.org.br/cartilha-como-aproveitar-credito-consorcio.

      Um abraço!

  • Eu fiz um consórcio do Itaú e paguei uns dois anos e meio ou três.
    Liguei e cancelei pra não pagar mais, o valor eu sei que vou receber vai ser recente ao valor que paguei.
    Mas queria saber se virá com juros e correções já que a grana tá lá, sei que será retirado os 15%.
    O consórcio finaliza dia 17 de dezembro desse ano, após o término eles enviam logo a carta ou tenho entrar em contato?

    • Marcelo,

      Você receberá o valor do crédito contratado, que corresponde ao valor do bem vigente na data da Assembleia Geral Ordinária (AGO) de sua contemplação, somado aos rendimentos referentes à sua aplicação financeira (conforme estabelecido em contrato) desde o terceiro dia útil após a contemplação até a data de sua utilização. Dentro de 60 dias, contados da data da realização da última assembleia de contemplação, a administradora comunicará aos consorciados que não tenham utilizado os respectivos créditos, que os mesmos estão à disposição para recebimento em espécie.

      Abraço!

  • Boa noite, tenho um consórcio contemplado e gostaria de pegar o valor em dinheiro.
    Preciso esperar os 180 dias ok…
    Minha dúvida é como proceder com relação ao meu pedido? Devo informar o consórcio de minha decisão ou é só aguardar o prazo?
    Outra dúvida é, tem algum prazo para quitação para receber após dos 180 dias?
    Abraço

    • Olá, Ana!

      Independentemente da ordem, o consorciado deve cumprir os dois requisitos do Banco Central: quitar integralmente suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias desde a sua contemplação. Formalize o pedido à sua Administradora de consórcios. O prazo de pagamento será informado por ela.

      Um abraço!

  • Boa tarde, tenho um consórcio ja contemplado e gostaria de pegar o valor em dinheiro.
    Preciso esperar os 180 dias ok…
    Minha dúvida é como proceder com relação ao meu pedido? Devo informar o consórcio de minha decisão ou é só aguardar o prazo?
    Outra dúvida é, tem algum prazo para quitação para receber após dos 180 dias?
    Abraço
    Aguardo retorno
    Elton

    • Olá, Elton!

      Independentemente da ordem, o consorciado deve cumprir os dois requisitos determinados pelo Banco Central: quitar integralmente as suas obrigações financeiras e aguardar 180 dias desde a sua contemplação. Formalize o pedido à sua Administradora de consórcios. O prazo de pagamento será informado por ela.

      Um abraço!

  • Eu já fui contemplado e sei q tenho q quitar e esperar os 180 dias para poder receber o dinheiro na minha conta. Porém mesmo depois da contemplação tenho q antecipar as parcelas e jogar o saldo devedor para o lance de quitação. Mais a minha pergunta é , esses 180 dias eles começam a contar desde a data da contemplação ou só quando eu conseguir quitar a cota?

    • Olá, Thaís.

      Começam a contar da data da contemplação.

      Um abraço!

  • Bom dia
    Quanto pagar a ultima prestação do consorcio tenho que esperas + 6 meses para receber um dinheiro que e meu e que ja pague ?
    Obrigada

    • Lorrany,

      Como você pode ter observado ao ler a nossa matéria, o requisito dos 180 dias decorridos após a contemplação não é uma simples regra contratual, mas sim de exigência estabelecida no art. 5º, XIII, ‘d’, da Circular nº 3.432, do Banco Central do Brasil.

      Um abraço!

  • Fui contemplado agora.Posso retirar o carro no mês de março? E as parcelas que já paguei posso levantar?

  • Olá,
    Fui contemplado através de lance. O banco aprovou e diz que tenho 120 dias para utilizar a carta. Caso eu não venha utilizar a carta de crédito, o que acontece? Posso receber o valor total da minha carta de crédito em espécie e continuar pagando a mensalidade do consórcio normalmente?

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