Publicado em 10/02/2017 as 10:51H
Consórcio de A a Z

Já fui contemplado e o crédito do consórcio mudou. O que acontece?

Você foi contemplado, adquiriu o bem ou serviço desejado e o valor do crédito do consórcio mudou. E agora, o que vai acontecer? É justo pagar por um crédito maior do que aquele que você recebeu? Essa é uma dúvida bastante recorrente entre os consorciados e que vamos explicar no post de hoje.

Primeiramente, é importante entender a finalidade do consórcio: “propiciar a seus integrantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou serviços, por meio de autofinanciamento” (artigo 2º da Lei 11.795/08). Ou seja, o objetivo do consórcio é garantir que todos os participantes de um determinado grupo possam adquirir o bem ou serviço desejado, nas mesmas condições.

Suponhamos que você esteja em um grupo de 60 meses para a compra de um veículo no valor de R$ 37 mil. No 18º mês do grupo, o automóvel sofre um aumento e passa a custar R$ 40 mil. Você ainda não foi contemplado e agora precisa de R$ 40 mil e não apenas de R$ 37 mil para comprar o bem. O que acontece? Graças à regra de atualização do crédito do consórcio (Veja como o valor do seu crédito é corrigido no consórcio), ao ser contemplado, você terá disponível o valor necessário para realizar seu objetivo: R$ 40 mil, ou seja, o preço vigente do veículo na data da contemplação.

Quem pagará por isso? Como consórcio é autofinanciamento – ou seja, os bens e serviços são adquiridos com recursos dos próprios integrantes do grupo, que contribuem mensalmente formando uma poupança comum -, essa diferença será paga por todos, mesmo por aqueles que já foram contemplados, por meio do aumento proporcional da parcela (leia O valor da prestação do consórcio muda?).

Dessa forma, se no 36º mês o veículo sofrer nova alteração e passar a custar R$ 43 mil, mesmo que você já tenha sido contemplado, sua parcela será reajustada de forma a viabilizar a compra do veículo no valor de R$ 43 mil por aqueles que ainda não foram. Justo, não é? Afinal, quando você foi contemplado, pode adquirir o bem que tanto desejava, agora outros participantes também precisam adquirir o seu.

Consórcio, compra colaborativa

Por isso dizemos que o consórcio é uma forma colaborativa de adquirir bens e serviços, pois os participantes de um mesmo grupo colaboram entre si para que todos realizem seus sonhos. Essa é a tradução da palavra consórcio: união, ligação, reunião de interesses.

Vale destacar que quando o crédito do consórcio é reajustado para mais, o consorciado já contemplado não receberá a diferença, assim como se reajustado para menos, ele não terá que fazer a devolução. Isso acontece porque o consórcio tem como foco o consorciado contemplado do mês, de forma a garantir os recursos para que ele adquira o bem ou serviço desejado. E as parcelas são calculadas considerando-se uma porcentagem do crédito vigente na data da contemplação, motivo pelo qual o consorciado não precisa pagar a diferença das prestações anteriores.

Aproveite para conhecer melhor o funcionamento do consórcio em nossa cartilha “Consórcio, a arte de poupar em grupo”. Tire suas dúvidas sobre essa modalidade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil e, caso precise de mais esclarecimentos, não deixe de entrar em contato com a ABAC pelo e-mail falecom@abac.org.br.

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

*

11 comentários sobre “Já fui contemplado e o crédito do consórcio mudou. O que acontece?”

  1. manoel messias soares carvalho disse:

    POSSO CANCELAR A CONTEMPLAÇÃO

    1. Messias,
      Você pode cancelar a contemplação mas não é aconselhável.
      Veja no seu regulamento, da administradora que você adquiriu o seu consórcio, se o valor do seu crédito naõ está aplicado e rendendo juros.
      Você continuará a pagar o valor da parcela em questão e o seu crédito total será reajustado (gralmente) pela taxa Selic – hoje 13% aa

    2. ABAC disse:

      Olá, Manoel.

      O cancelamento de contemplação só ocorre por inadimplência do consorciado contemplado e desde que os demais participantes do grupo, reunidos em Assembleia Geral Ordinária, assim deliberem. O cancelamento de contemplação pode acarretas ônus ao grupo de consórcio, razão pela qual existe regra para sua realização.

      Abraços

  2. Joelson disse:

    Boa noite,

    Peguei um extrato atualizado do meu consórcio de imóvel já contemplado, mas não entendi e o banco até agora não soube me explicar o saldo devedor…. O que acontece é que o saldo já pago + o saldo a pagar é maior que o valor atual do bem. Quando fui contemplado com a carta de crédito com um lance e comprei o imóvel o valor era 400.000. Agora o valor do bem da carta está em 498.000. Até aí normal, pois o valor é atualizado para os outros que não contemplados poderem comprar tbm. Só não entendo o motivo do calculo dos valores já pagos e os a pagar somados ficam em 521.000,00, sendo que o valor do bem hoje está em 498.000, ou seja 23.0000 a mais que o valor do bem atual…. Minha pergunta seria.. Essa soma não teria que ser o valor do bem… Ou se eu estiver errado, o que poderia ser…

    Desde já agradeço a ajuda,

    Obs desculpe.. meu teclado não está pontuando a interrogação…

    1. ABAC disse:

      Olá, Joelson.

      O consorciado obriga-se a pagar prestação cujo valor corresponde à soma das importâncias referentes à parcela destinada ao fundo comum do grupo, à taxa de administração e às demais obrigações pecuniárias que forem estabelecidas expressamente no contrato de participação em grupo de consórcio, por adesão. Portanto, o saldo devedor compreende o valor não pago das prestações e das diferenças de prestações, bem como quaisquer outras responsabilidades financeiras não pagas, previstas no contrato de adesão.

      Abraço

  3. Rômulo Galvão disse:

    “sua parcela será reajustada de forma a viabilizar a compra do veículo no valor de R$ 43 mil por aqueles que ainda não foram. Justo, não é? ” Só será justo se ao final TODOS os participantes do grupo receberem o mesmo crédito, os contemplados antes e depois do reajuste. Tenho uma cliente que contratou e R$ 30.000,00 e foi contemplada neste valor. Teve o bem reajustado de R$ 30.000,00 para R$ 44.000,00. Ela foi contemplada em R$ 30.000,00 e vai pagar R$ 44.000,00, fora as taxas de administração, que passaram a ser calculadas sobre este último valor. Não há nada de justo dela e de todos os contemplados antes do reajuste não receberem essa diferença ao final.

    1. ABAC disse:

      Olá, Rômulo.

      Agradecemos o seu comentário, mas é esta a sistemática de consórcio, estabelecida na Lei nº 11.795/2009 e na Circular do Banco Central do Brasil nº 3.432/2009 do Banco Central do Brasil. Registramos que o consórcio é a união de pessoas que, por meio de contribuições periódicas, proporciona a aquisição de bens ou serviços, de modo que, a final de determinado período, todos tenham adquirido os bens ou serviços pretendidos.

      Abraço

  4. jose josinaldo soares da costa disse:

    fui contemplado por lance e ainda não comprei o bem, neste periodo o credito aumentou e consequentimenete a parcela mensal, sendo que meu credito ficou congelado. diz o art 24
    e se eu nao comprar o bem até o final do grupo o que vai acontecer, meu credito vai ficar congelado ? e eu pagando os aumentos?

    1. ABAC disse:

      Olá, José.

      Não se pode confundir valor atualizado do bem com rendimento do valor do crédito após a contemplação. O valor do bem é sempre atualizado na forma estabelecida no contrato, antes e após a contemplação, e que serve de base para o cálculo das prestações. O grupo de consórcios é responsável por liberar crédito atualizado ao consorciado contemplado até a data da assembleia da contemplação do mesmo. Após essa data, o valor do crédito ficará aplicado no mercado financeiro até a sua utilização e terá rendimentos líquidos a favor do consorciado, conforme estabelece o parágrafo 1º, do artigo 24, da Lei 11.795/2008.

      Abraço

  5. Vinicius Nascimento disse:

    Bom dia, possuo um consórcio que era no valor de R$ 33.600,00 para determinado veículo, fui contemplado e adquiri ele pelo valor de R$ 34.490,00, no inicio pagava uma parcela em torno de R$570,00, alguns meses após a contemplação a parcela literalmente mais que dobrou para R$ 1.273,54, após quase um ano ela subiu mais ainda para R$ 1.524,30.
    Entendo o sistema da atualização, com isso eu concordo, mas no meu caso o veículo consorciado foi descontinuado pela montadora, assim a administradora substituiu por um veículo cujo o valor chega a ser R$22.000,00 a mais do que o contratado.
    Qual a razão para ela escolher um veículo nesse porte, sendo que basicamente ele nem se enquadra mais como popular pelo preço?
    Já que a ideia do consórcio é um grupo de pessoas adquirir determinado bem, elas escolhem pelo valor da parcela geralmente, é legal subir triplicar o valor da parcela pactuada? É legal a administradora escolher um veículo com um valor tão superior assim? Qual o critério de escolha?
    Desde já agradeço.

    1. ABAC disse:

      Olá, Vinicius.

      Na hipótese da descontinuidade de produção do bem referenciado no contrato, a administradora deverá convocar assembleia geral extraordinária (AGE) para que o grupo delibere sobre o bem que substituirá o que foi descontinuado. Somente o consorciado ativo não contemplado participará da tomada de decisão na AGE (cfr.: § 3º do artigo 20 da Lei 11.795/2008).

      Vale registrar que, as prestações dos consorciados já contemplados, vincendas ou em atraso, permanecem no valor anterior, sendo atualizadas somente quando houver alteração no preço do novo bem escolhido na AGE, aplicando-se o mesmo percentual de alteração.

      Abraço