Como diminuir o valor de uma dívida bancária?

23 . jan . 2025

Você sabia que dá pra reduzir uma dívida bancária, levando essa dívida para outro banco? Essa é a chamada portabilidade de crédito. Nesse post vamos mostrar como é possível melhorar as condições utilizando esse recurso.

A portabilidade de crédito é um direito que o consumidor tem de transferir uma dívida de um banco pra outro. E por quê? Porque assim é possível conseguir melhores condições de pagamento. Você pode negociar juros menores, um preço melhor e suavizar as parcelas. Você pode procurar ou até mesmo ser procurado por uma instituição financeira oferecendo melhores condições para ter você como cliente.

O cálculo é sempre feito com base no saldo devedor no momento presente. Ou seja, com o valor da dívida que você tem hoje. A nova instituição financeira compra a sua dívida com a instituição financeira antiga. A partir desse momento, você zera a sua dívida com a instituição antiga e passa a dever para a instituição nova, só que com melhores condições, com juros menores ou com parcelas mais suaves. 

E como fazer a portabilidade?

O primeiro passo é obter todas as informações sobre a sua operação crédito atual. E para isso existem dois caminhos. O primeiro caminho é pegando o DDC – Documento Descritivo de Crédito. De posse desse documento, você procura outras instituições buscando aquela que tenha condições melhores para te oferecer. 

O DDC mostra um retrato da dívida naquele momento. O prazo de pagamento, o saldo devedor, a taxa de juros, as parcelas pagas e vencidas, os encargos e outras informações.

Você consegue o DDC no Internet Banking ou no aplicativo do banco no seu celular. Você também pode ir na agência e solicitar o documento. E atenção, se você for presencialmente, é seu direito sair com o DDC na hora.

O segundo caminho para obter e compartilhar as informações sobre o crédito é utilizando o Open Finance. Dentro do aplicativo da instituição financeira para onde você quer levar a sua dívida, ou seja, com quem você está negociando, você tem a opção de compartilhar os seus dados de outros bancos por meio do Open Finance. Então você escolhe a instituição financeira onde você tem o crédito e dá as autorizações necessárias. Assim, a instituição proponente, que é para onde você quer levar a dívida, vai poder ter acesso às informações que você decidir compartilhar, como as operações de crédito. Então, com acesso às informações dessa operação de crédito, a instituição vai poder avaliar e construir uma proposta para você.

O que acontece depois do recebimento das propostas?

Recebidas as propostas e você decidiu fazer a portabilidade, o que acontece em seguida? A instituição financeira que vai receber a sua dívida vai entrar em contato com o banco onde está a sua dívida original. Em seguida, esse banco terá até cinco dias úteis para fazer a transferência do saldo devedor.

Nesse meio tempo, é provável que seu banco original te procure. E tudo bem, essa é a sua oportunidade para negociar menores taxas de juros e melhores condições de pagamento. Não se preocupe, pode negociar e tomar a sua decisão.

E para fechar, a portabilidade de crédito é um direito do consumidor. Então, nenhuma instituição financeira ou banco pode se negar a concluir esse processo. Caso encontre alguma dificuldade, entre em contato com a ouvidoria do banco e registre uma reclamação. E se não conseguir resolver o problema, também é possível registrar uma reclamação no Banco Central.

Outro fator importante para prestar atenção é que a portabilidade de crédito é sempre gratuita. Você não precisa pagar nenhuma taxa para fazê-la. Se você gostou desse post, compartilhe com os amigos pois é uma informação que outras pessoas talvez precisem saber.

Esse texto foi elaborado com informações do episódio 127, da série “BC te Explica” do Banco Central. Se preferir acessar o conteúdo em vídeo, assista abaixo:

Para conhecer outros conteúdos da ABAC sobre educação financeira, acesse essa seção aqui do Blog da ABAC.

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Educação Financeira

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