Educação financeira infantil ganhou um desafio novo com a popularização dos pagamentos digitais. Para muitas crianças, comprar alguma coisa significa apenas aproximar o celular ou o cartão da maquininha e ouvir um bip. O dinheiro não aparece, não diminui diante dos olhos e, por isso, pode parecer que nunca acaba. Como ensinar limites financeiros em uma realidade em que pagar ficou praticamente invisível?
Durante muito tempo, o próprio uso do dinheiro físico ajudava nesse aprendizado. A carteira saía do bolso, as notas eram contadas, o valor era entregue ao caixa e o troco voltava, muitas vezes menor do que aquilo que havia sido gasto.
Sem que ninguém precisasse explicar, a criança conseguia perceber que havia menos dinheiro disponível depois de uma compra.
Hoje, a experiência é diferente. Em uma compra feita com cartão ou celular, a criança vê o adulto aproximar o dispositivo da maquininha, ouve um sinal e, segundos depois, o pagamento está concluído.
O dinheiro continua saindo da conta, mas esse movimento deixou de ser visível.
Segundo o Banco Central, quem estuda a relação das pessoas com o dinheiro chama de “dor de pagar” o desconforto provocado pela percepção de que determinado valor está sendo gasto.
Ao utilizar dinheiro físico, essa sensação pode aparecer ao entregar uma nota, receber o troco e perceber que restou menos do que antes. Esse processo ajuda a tornar o gasto concreto.
Com os meios digitais, parte desse aviso desaparece. O pagamento se torna mais rápido e menos perceptível, o que pode fazer com que as pessoas processem menos aquele gasto.
Em 2024, pesquisadores dos Países Baixos analisaram esse comportamento em um estudo chamado “Pagar num piscar de olhos”. Segundo o conteúdo apresentado pelo Banco Central, a pesquisa mostrou que pagamentos por aproximação geram menor percepção da chamada dor de pagar e podem levar as pessoas a gastar mais e a se sentir menos no controle do próprio dinheiro.
Existe uma diferença importante entre adultos que passaram a utilizar pagamentos digitais e crianças que já nasceram em um ambiente em que essas formas de pagamento são predominantes.
Muitos adultos ainda guardam a memória de ver o dinheiro diminuir na carteira. Já uma criança pode estar aprendendo o significado de pagar em uma experiência completamente diferente.
É daí que pode surgir, com naturalidade, uma frase como “é só passar no cartão”.
Isso não significa falta de limite ou irresponsabilidade. Para a criança, o pagamento pode simplesmente parecer uma ação em que o adulto aproxima um dispositivo e consegue aquilo que deseja.
Por isso, a educação financeira infantil precisa tornar mais visível um aprendizado que antes acontecia quase automaticamente no uso cotidiano do dinheiro físico.
A tecnologia não é o problema e não é necessário abandonar cartões, aplicativos ou pagamentos por aproximação. O desafio é criar novas formas de mostrar às crianças que, mesmo quando o dinheiro não aparece, ele continua sendo limitado.
O Banco Central apresenta cinco atitudes simples que podem ajudar nesse processo.
A primeira é mostrar o que acontece com o dinheiro depois de uma compra. Explique quanto havia disponível, quanto foi gasto e quanto restou. O extrato bancário, por exemplo, pode cumprir o papel que antes era desempenhado pela carteira ficando mais vazia.
A segunda é permitir que a criança experimente limites concretos. Quando for possível, uma mesada em dinheiro pode ajudar. Outra alternativa é entregar a ela o valor de uma compra no mercado e deixá-la realizar o pagamento, acompanhando também o cálculo do troco.
A terceira é dizer o custo em voz alta ao utilizar meios digitais. Se uma compra foi feita no cartão, verbalize quanto ela custou e, quando fizer sentido, estabeleça comparações que a criança consiga compreender. Um determinado valor pode equivaler, por exemplo, a alguns pacotes de biscoito, a uma ida ao cinema ou ao lanche do fim de semana.
A quarta recomendação é especialmente útil para adolescentes que já possuem conta bancária. Nesse caso, a tecnologia pode ajudar a tornar os gastos novamente perceptíveis.
Pais e filhos podem ativar juntos as notificações de movimentações e reservar um momento para conferir o extrato. Dessa forma, a mesma tela que tornou o dinheiro físico menos presente pode ajudar a mostrar para onde o dinheiro digital está indo.
Por fim, o Banco Central lembra que o tradicional cofrinho continua sendo uma ferramenta de educação financeira, principalmente para crianças de até 12 anos.
Ao guardar moedas ou notas e acompanhar o valor crescer ou diminuir, a criança consegue visualizar de maneira concreta conceitos como acumular, gastar e esperar.
Ensinar essas noções às crianças não significa tornar o dinheiro um assunto excessivamente complexo.
Na prática, muitos desses aprendizados já aconteciam no passado de forma espontânea, simplesmente porque o uso do dinheiro físico tornava o gasto visível.
Com os pagamentos digitais, essa experiência mudou. Por isso, parte do aprendizado que antes acontecia naturalmente precisa ser trabalhada de forma intencional pelos adultos.
A educação financeira infantil pode começar em situações simples do cotidiano, como uma ida ao mercado, a consulta ao extrato ou uma conversa sobre o valor de uma compra.
Este texto foi elaborado com informações de um episódio da série “BC te Explica”, do Banco Central. Se preferir acompanhar o conteúdo em vídeo, assista abaixo:
Como você conversa sobre dinheiro com as crianças da sua família? Conte nos comentários e compartilhe este post com outras pessoas que também convivem com crianças e podem colocar essas ideias em prática.
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