4 Etapas para iniciar um orçamento

Como já falamos aqui, o orçamento é uma importante ferramenta para você poder planejar e alcançar seus sonhos ou de sua família. Para simplificar, vamos tratar do orçamento pessoal, mas tudo que falarmos daqui em diante também vale para o familiar.

Um importante princípio a ser seguido na elaboração do orçamento é que as despesas não devem ser superiores às receitas. Mais do que isso, é prudente que as receitas superem as despesas, para que você possa formar uma poupança, para eventuais emergências, realizar sonhos, preparar sua aposentadoria etc. 

Orçamento: Método de elaboração

Existe mais de uma maneira de elaborar um orçamento. Vamos sugerir um método que consiste em quatro etapas: planejamento, registro, agrupamento e avaliação.

1ª etapa: Planejamento

O processo de planejamento consiste em estimar as receitas e as despesas do período. Para isso, você pode utilizar sua rotina passada, elencando as receitas e as despesas passadas e usando-as como base para prever as futuras. Diferencie receitas e despesas fixas das variáveis:

Receitas fixas: Como o próprio nome diz, são receitas que não variam ou variam muito pouco, como o valor do salário, da aposentadoria ou de rendimentos de aluguel.

Receitas variáveis:São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como os ganhos de comissões por vendas ou os ganhos com aulas particulares.

Despesas fixas:São despesas que não variam ou variam muito pouco, como o aluguel, aprestação de um financiamento etc.

Despesas variáveis: São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como a conta de luz ou de água, que variam conforme o consumo.

• Lembre-se dos compromissos sazonais: impostos, seguros, matrículas escolares etc.

• Lembre-se dos compromissos já assumidos: cheques pré-datados ou ainda não compensados, prestações a vencer, faturas de cartões de crédito etc.

• Utilize informações passadas de conta de luz, água, telefone etc.

2ª etapa: Registro

É fundamental anotar todas as receitas e despesas. Faça isso de preferência diariamente, para evitar esquecimentos. Aqui vão algumas sugestões:

• Anote todos os gastos. Pode ser em uma caderneta, em uma agenda, no celular, no computador etc.

• Confira os extratos bancários e as faturas de cartões de crédito;

• Guarde as notas fiscais e os recibos de pagamento;

• Guarde os comprovantes de utilização de cartões (débito/crédito);

• Diferencie as várias formas de pagamentos e desembolsos, separando-as em dinheiro, débito e crédito.

3ª etapa: Agrupamento

Você perceberá que, com o tempo, as anotações serão muitas. Para que você as entenda melhor, agrupe-as conforme alguma característica similar. Por exemplo: despesa com alimentação, com habitação, com transporte, com lazer etc. Mas essa não é a única forma de agrupar as despesas. Utilize a que seja mais adequada à sua realidade.

O agrupamento facilita a verificação da parcela do salário ou da renda que é gasta em cada grupo de itens, além de auxiliar com os ajustes ou cortes que eventualmente sejam necessários. 

4ª etapa: Avaliação

Nesta etapa, você vai avaliar como suas finanças se comportaram ao longo do mês e irá agir, corretiva e preventivamente, para que seu salário e sua renda proporcionem o máximo de benefícios, conforto e qualidade de vida para você.

Avaliar significa refletir. Portanto, sugerimos as seguintes reflexões:

• O balanço de seu orçamento foi superavitário, neutro ou deficitário? Ou seja, você gastou menos, o mesmo ou mais do que recebeu?

• Quais são seus sonhos e suas metas financeiras? Precisam de curto, médio ou longo prazo? São compatíveis com o seu orçamento? Tem separado recursos financeiros para realizá-los?

• É possível reduzir gastos desnecessários? Observe os pequenos gastos, pois a soma de muitos “poucos” pode ser bem relevante.

• É possível aumentar as receitas?

Comece seu orçamento hoje!

Talvez os primeiros passos pareçam difíceis, mas você verá tudo o que precisa para realizar os seus sonhos é começar!

Planejamento financeiro: sonhar e realizar, é só começar

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Fonte: Portal Cidadania Financeira, do Banco Central do Brasil.

Categoria(s):

Educação Financeira

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controle do orçamento, orçamento, orçamento doméstico, orçamento familiar, orçamento organizado, planejamento, sonhos